Przelew SWIFT – ile trwa i jakie są opłaty (OUR/SHA/BEN)

Przelew SWIFT to kluczowy element międzynarodowych transakcji finansowych, a w tym artykule odkryjesz, jakie są jego opcje kosztowe oraz czas realizacji. Dowiesz się, jak różnią się metody rozliczeń OUR, SHA i BEN oraz jakie waluty możesz wykorzystać. Zrozumienie tych aspektów pomoże Ci lepiej zarządzać swoimi finansami i uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.

Przelew SWIFT jest jednym z najpopularniejszych sposobów na międzynarodowy transfer środków pieniężnych, wykorzystywanym zarówno w transakcjach biznesowych, jak i prywatnych. Ze względu na swoją elastyczność, przelewy SWIFT mogą być realizowane w niemal każdej walucie i do praktycznie każdego kraju na świecie. W artykule omówimy szczegóły dotyczące tego, jak długo trwa realizacja przelewu SWIFT, jakie są opcje kosztowe oraz jakie waluty można wykorzystać.

Co to jest przelew SWIFT?

SWIFT, czyli Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, to międzynarodowa sieć umożliwiająca bankom i innym instytucjom finansowym przesyłanie informacji o transakcjach finansowych w bezpieczny i efektywny sposób. Przelew SWIFT jest więc międzynarodowym transferem środków między bankami w różnych krajach, co pozwala na przesyłanie pieniędzy w niemal każdej walucie.

System SWIFT jest powszechnie stosowany w transakcjach międzynarodowych, szczególnie tych, które odbywają się poza Europejskim Obszarem Gospodarczym (EOG) lub w walutach innych niż euro. W przeciwieństwie do przelewów SEPA, które są ograniczone do euro i krajów EOG, przelewy SWIFT oferują większą elastyczność, ale mogą wiązać się z wyższymi kosztami.

Jakie są opcje kosztowe przelewu SWIFT?

Przy realizacji przelewu SWIFT, nadawca ma do wyboru trzy opcje kosztowe, które określają, kto ponosi opłaty związane z transakcją. Wybór odpowiedniej opcji może wpłynąć na ostateczny koszt przelewu oraz na to, jaka kwota dotrze do odbiorcy.

OUR – kto ponosi koszty?

Opcja OUR oznacza, że nadawca pokrywa wszystkie koszty związane z przelewem, w tym opłaty banków pośredniczących. Jest to najdroższa opcja, ale zapewnia, że pełna kwota przelewu trafi na konto odbiorcy. Jest to szczególnie ważne, gdy kontrahent wymaga otrzymania dokładnej, ustalonej kwoty.

Warto podkreślić, że opcja OUR jest najczęściej stosowana w transakcjach poza EOG, gdzie regulacje unijne nie mają zastosowania.

SHA – podział kosztów między nadawcą a odbiorcą

Opcja SHA (shared) jest najczęściej wybierana i oznacza, że koszty przelewu są dzielone między nadawcę i odbiorcę. Nadawca płaci opłaty swojego banku, a odbiorca pokrywa koszty banków pośredniczących. W ramach EOG, zgodnie z regulacją PSD2, przelewy muszą być realizowane w tej opcji, co czyni ją standardem w transakcjach międzynarodowych.

Opcja SHA jest szczególnie korzystna przy przelewach SEPA, gdzie unijne regulacje gwarantują, że cała kwota trafi na konto odbiorcy, a banki nie pobiorą dodatkowych opłat.

BEN – koszty ponoszone przez odbiorcę

W opcji BEN to odbiorca ponosi wszystkie koszty związane z przelewem. Odbiorca otrzyma więc kwotę pomniejszoną o wszystkie opłaty, co może być mniej korzystne dla niego, choć może obniżyć koszty dla nadawcy. Opcja ta jest rzadko wybierana z uwagi na jej niekorzystne warunki dla odbiorcy.

W przypadku wyboru tej opcji, nadawca musi być świadomy, że kwota, która dotrze do odbiorcy, będzie pomniejszona o wszystkie pobrane opłaty.

Ile trwa realizacja przelewu SWIFT?

Standardowy czas realizacji przelewu SWIFT wynosi zazwyczaj do 3 dni roboczych. Czas ten może się jednak różnić w zależności od liczby banków pośredniczących zaangażowanych w transakcję oraz od lokalnych regulacji dotyczących dni roboczych w kraju odbiorcy.

Standardowy czas realizacji

Standardowo, przelew SWIFT dociera do odbiorcy w ciągu 1-3 dni roboczych. W praktyce oznacza to, że środki mogą zostać zaksięgowane na koncie odbiorcy nawet już następnego dnia roboczego po zleceniu przelewu. Jednak w przypadku większej liczby banków pośredniczących, czas ten może się wydłużyć.

Warto pamiętać, że czas realizacji może być również uzależniony od różnic w strefach czasowych oraz dni wolnych w kraju odbiorcy.

Ekspresowy przelew SWIFT

W przypadku potrzeby szybszego przesłania środków, można skorzystać z opcji przelewu ekspresowego, która umożliwia zaksięgowanie środków na koncie odbiorcy nawet tego samego dnia. Opcja ta jest jednak znacznie droższa i może wiązać się z dodatkowymi opłatami.

Przelew ekspresowy jest szczególnie przydatny w sytuacjach, gdy czas jest kluczowy, na przykład przy pilnych płatnościach biznesowych.

Jakie są koszty przelewu SWIFT?

Koszty przelewu SWIFT mogą być zróżnicowane i zależą od kilku czynników, w tym od wybranej opcji kosztowej, waluty przelewu oraz liczby banków pośredniczących. Zwykle są one określane jako procentowa wartość przelewanej kwoty, wynosząca od 0,2% do 0,5%.

Opłaty stałe i procentowe

Banki zazwyczaj ustalają minimalną i maksymalną wartość opłaty za przelew, co oznacza, że koszty mogą wynosić od kilku do nawet kilkuset złotych. Wartość procentowa opłaty może również wpłynąć na ostateczny koszt przelewu, szczególnie przy większych kwotach.

W niektórych przypadkach banki oferują ryczałtowe opłaty za przelewy, co może być korzystne przy częstych transakcjach o dużych wartościach.

Wpływ banków pośredniczących na koszty

Banki pośredniczące mogą znacznie zwiększyć całkowity koszt przelewu SWIFT. Każdy z banków uczestniczących w transakcji może pobierać dodatkowe opłaty, co sprawia, że przewidywanie całkowitego kosztu przelewu może być trudne.

Warto zatem dokładnie sprawdzić, jakie banki pośredniczące będą zaangażowane w transakcję, aby uniknąć nieprzewidzianych kosztów.

Jakie waluty można wykorzystać w przelewie SWIFT?

Przelewy SWIFT oferują elastyczność w wyborze waluty, co oznacza, że można je realizować w niemal każdej walucie. Jest to istotne w przypadku transakcji międzynarodowych, gdzie różnorodność walut może być kluczowa.

Możliwość wyboru dowolnej waluty czyni przelewy SWIFT idealnym rozwiązaniem dla firm i osób prywatnych, które prowadzą transakcje na całym świecie.

Co warto zapamietać?:

• Przelew SWIFT to popularny sposób międzynarodowego transferu środków, dostępny w niemal każdej walucie.
• Standardowy czas realizacji przelewu SWIFT wynosi 1-3 dni robocze, z możliwością ekspresowego przelewu tego samego dnia.
• Trzy opcje kosztowe: OUR (wszystkie koszty ponosi nadawca), SHA (koszty dzielone), BEN (wszystkie koszty ponosi odbiorca).
• Koszty przelewu SWIFT wahają się od 0,2% do 0,5% wartości przelewanej kwoty, z dodatkowymi opłatami banków pośredniczących.
• Przelewy SWIFT mogą być realizowane w niemal każdej walucie, co czyni je elastycznym rozwiązaniem dla transakcji międzynarodowych.