Przelew zagraniczny – jak zrobić i ile idzie

Przelew zagraniczny to kluczowy element międzynarodowych transakcji finansowych. W artykule poznasz różne rodzaje przelewów, takie jak SEPA i SWIFT, oraz dowiesz się, jak je zlecić i jakie są związane z nimi koszty. Odkryj, jak długo trwa realizacja przelewów i co oznaczają przelewy ekspresowe, aby podejmować świadome decyzje finansowe.

Przelewy zagraniczne stały się nieodłącznym elementem naszego życia w globalnym świecie. Wykorzystywane zarówno przez osoby prywatne, jak i przedsiębiorstwa, pozwalają na szybkie i bezproblemowe przesyłanie pieniędzy na całym świecie. Jednak zanim zdecydujemy się na ich zlecenie, warto poznać kilka kluczowych informacji dotyczących tego procesu.

Co to jest przelew zagraniczny?

Przelew zagraniczny to transakcja, w której środki są przesyłane między kontami w bankach znajdujących się w różnych krajach. Ten typ płatności pozwala na przesłanie środków niezależnie od lokalnej waluty odbiorcy. Dzięki temu, posiadając konto w polskim banku, możemy zlecić przelew w złotówkach na konto prowadzone w obcej walucie. Bank automatycznie przeliczy środki na niezbędną walutę przy użyciu swojego kursu wymiany.

Jakie są rodzaje przelewów zagranicznych?

Na rynku istnieją dwa główne rodzaje przelewów zagranicznych, które różnią się między sobą zarówno pod względem zasięgu, jak i kosztów oraz czasu realizacji. Są to przelewy SEPA oraz SWIFT.

Przelew SEPA – charakterystyka i zalety

Przelew SEPA (Single Euro Payments Area) to rozwiązanie stworzone przez Unię Europejską, które umożliwia łatwe i szybkie przesyłanie środków w euro pomiędzy krajami członkowskimi oraz kilkoma innymi, jak Norwegia czy Szwajcaria. Przelewy SEPA charakteryzują się niskimi kosztami oraz krótkim czasem realizacji, który zazwyczaj wynosi 1-2 dni robocze. Dodatkowo, przelewy te są realizowane bez udziału banków pośredniczących, co minimalizuje koszty dodatkowe.

Przelew SWIFT – co warto wiedzieć?

Przelew SWIFT to międzynarodowy system płatności wykorzystywany do przesyłania środków w różnych walutach na całym świecie. Jest to bardziej kompleksowe rozwiązanie niż SEPA, umożliwiające przelewy do niemal każdego kraju. Koszty przelewu SWIFT są jednak wyższe, a czas realizacji może wynosić od 1 do 5 dni roboczych. W przypadku przelewów SWIFT, możliwe jest określenie podziału kosztów pomiędzy nadawcę i odbiorcę, co czyni go bardziej elastycznym rozwiązaniem.

Jak zlecić przelew zagraniczny?

Zlecenie przelewu zagranicznego jest obecnie bardzo proste i można to zrobić na kilka sposobów. W zależności od preferencji i dostępnych możliwości, możemy skorzystać z usług banków, serwisów transferowych lub aplikacji mobilnych.

Opcje zlecania przelewów – banki, serwisy transferowe, aplikacje mobilne

Przelewy zagraniczne można zlecić korzystając z różnych platform:

• Banki – większość banków oferuje możliwość zlecenia przelewu zagranicznego zarówno w oddziałach, jak i przez bankowość internetową.
• Serwisy transferowe – takie jak Wise lub Western Union, oferują szybkie i często tańsze przelewy, szczególnie dla mniejszych kwot.
• Aplikacje mobilne – wiele banków oraz serwisów oferuje aplikacje mobilne umożliwiające zlecanie przelewów z poziomu smartfona.

Jakie są koszty przelewów zagranicznych?

Koszty przelewów zagranicznych mogą się znacznie różnić w zależności od wybranej metody oraz rodzaju przelewu. Warto zwrócić uwagę na opłaty związane z przewalutowaniem oraz ewentualne prowizje banków pośredniczących.

Koszty przelewów SEPA i SWIFT

Przelewy SEPA są zazwyczaj tańsze, a w wielu bankach nawet darmowe, jeśli zlecane są przez bankowość internetową. Z kolei przelewy SWIFT mogą wiązać się z kosztami od 0,20% do 0,50% przesyłanej kwoty, z dodatkowymi opłatami za banki pośredniczące. Przy wyborze metody warto dokładnie sprawdzić tabelę opłat swojego banku.

Przewalutowanie i jego wpływ na całkowity koszt

Przewalutowanie to istotny element przelewów zagranicznych, który może znacząco wpłynąć na całkowity koszt transakcji. Nieposiadanie konta walutowego może skutkować naliczeniem dodatkowych opłat za przewalutowanie po niekorzystnym kursie. Dlatego warto rozważyć otwarcie konta walutowego lub wielowalutowego, aby zminimalizować te koszty.

Jak długo trwa realizacja przelewu zagranicznego?

Czas realizacji przelewu zagranicznego zależy głównie od wybranego systemu płatności oraz kraju docelowego. W standardowych przypadkach czas ten wynosi od 1 do 5 dni roboczych.

Czas realizacji przelewów SEPA i SWIFT

Przelewy SEPA zazwyczaj realizowane są w ciągu 1-2 dni roboczych. Dzięki braku pośredników i realizacji bezpośredniej, czas ten jest stosunkowo krótki. W przypadku przelewów SWIFT, czas realizacji może być dłuższy i wynosić od 1 do 5 dni roboczych, w zależności od liczby banków pośredniczących oraz kraju docelowego.

Przelewy ekspresowe – co to oznacza?

Przelewy ekspresowe to usługa umożliwiająca szybsze przesyłanie środków, często realizowane w ciągu kilku godzin lub nawet minut. Są one jednak zazwyczaj droższe niż standardowe przelewy i mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami. Warto skonsultować się z bankiem lub serwisem transferowym, aby poznać szczegóły dotyczące kosztów i czasu realizacji takiej transakcji.

Co warto zapamietać?:

• Przelewy zagraniczne to transakcje między kontami w różnych krajach, umożliwiające przesyłanie środków w różnych walutach.
• Istnieją dwa główne rodzaje przelewów: SEPA (niskie koszty, czas realizacji 1-2 dni) oraz SWIFT (wyższe koszty, czas realizacji 1-5 dni).
• Przelewy SEPA są często darmowe w bankowości internetowej, podczas gdy SWIFT wiąże się z opłatami od 0,20% do 0,50% oraz dodatkowymi kosztami banków pośredniczących.
• Przewalutowanie może znacząco wpłynąć na całkowity koszt przelewu; warto rozważyć otwarcie konta walutowego.
• Czas realizacji przelewu SEPA to zazwyczaj 1-2 dni robocze, a SWIFT 1-5 dni; przelewy ekspresowe są szybsze, ale droższe.